مسئولیت
نمونه اي از تقسيم بندي انواع اين بيمه نامه ها به شرح ذيل مي باشد :
۱. بيمه مسئوليت كارفرمادر قبال كاركنان
كارفرمايان طبق قانون مسئول رعايت اصول ايمني و حفاظت از كارگـران و كاركنان شاغـل در محدوده مكانـي خود مي باشند . عليرغم نظارت و رعايت اصول ايمني ، حوادث متعددي در كارگاه و محل فعاليت كاركنان واقع مي شود كه معمولا” طبق راي صادره از سوي مراجع قضايي ، كارفرما مسئول شناخته مي شود . با توجه به تنوع مشاغل كاري كه كارفرمايان در رابطه با كاركنان خود دارند و جهت سهولت و دسته بندي ريسكها و مشاغل ، كاركنان در سه زيررشته بيمه‌اي به شرح ذيل تقسيم بندي مي شوند:
– كاركنان شاغل در پروژه هاي ساختماني
– كاركنان شاغل در پروژه هاي عمراني
– كاركنان شاغل در واحدهاي خدماتي ، صنعتي ، توليدي ، بازرگاني ، تجاري و …
در صورت وقوع حادثه حين كار كه در طول مدت اعتبار بيمه نامه موجب صدمات جاني به كاركنان شود غرامت هاي تصريح شده در بيمه نامه (غرامت فوت و نقص عضو و هزينه هاي پزشكي) طبق راي دادگاه و يا بصورت توافقي به زيان ديده پرداخت خواهد شد .
۲. بيمه مسئوليت حرفه اي
اين بيمه نامه مسئوليت صاحبان حرفه و ارائه كننده خدمات اعم از حقيقي و حقوقي در قبال اشخاص استفاده كننده از آن خدمات ، كه ناشي از قصور ، غفلت و يا بي احتياطي، منجر به خسارت جاني و يا مالي مي گردد و فرد شاغل توسط مراجع ذيصلاح مسئول شناخته مي شود را تحت پوشش قرار مي دهد . از انواع اين بيمه نامه مي توان به موارد ذيل اشاره نمود:
الف) بيمه مسئوليت حرفه اي پزشكان و پيراپزشكان
ب) بيمه مسئوليت مدني مديران مهدهاي كودك
ج) بيمه مسئوليت مدني مديران هتلها و واحدهاي اقامتي در قبال مسافران
د) ساير موارد و نمونه بيمه نامه هاي قابل ارائه در رشته مسئوليت حرفه اي به شرح ذيل مي باشد:
– مسئوليت مسئولين فني مراكز درماني ، داروخانه ها ، بيمارستانها و كلينيك ها
– مسئوليت شركت هاي تعمير و نگهداري و دارندگان آسانسور
– مسئوليت مهندسين طراح ، ناظر ، محاسب ساختمان
– مسئوليت مديران شهربازي در قبال استفاده كنندگان
– مسئوليت مديران استخر و ناجيان غريق
۳. بيمه مسئوليت مدني عمومي
الف) بيمه مسئوليت مدني در قبال اشخاص ثالث به تبع حريق
ب) بيمه مسئوليت مدني ناشي از اجراي عمليات ساختماني در قبال اشخاص ثالث
ج) ساير موارد و نمونه بيمه نامه هاي قابل ارائه در رشته مسئوليت مدني عمومي به شرح ذيل مي باشد:
– مسئوليت مدني مديران پاركينگ هاي و نمايشگاه هاي فروش خودرو
– بيمه مسئوليت مدني جامع شهرداري در قبال شهروندان
– بيمه مسئوليت مدني ناشي از پروژه هاي عمراني (سدسازي ، پل سازي ، راهسازي و..)
– بيمه مسئوليت مدني پيمانكاران
۴. بيمه مسئوليت قراردادي
الف) مسئوليت متصديان حمل ونقل داخلي
هـ) مسئوليت پيمانكار در قبال صاحبكار طبق قرارداد منعقده
۵. بيمه مسئوليت كالا
الف) توليدكنندگان لوازم خانگي از قبيل اجاق گاز ، يخچال ، بخاري و تلوزيون و..
ب) توليدكنندگان لوله و اتصالات پلي اتيلن و پلي پروپيلن
ج) محصولات غذايي و دارويي و فرآورده هاي كشاورزي
د) قطعات خودرو نظير لاستيك ، ميل لنگ
با توجه به گستردگي محدوده تحت پوشش بيمه مسئوليت مدني مي توان گفت به نوعي كليه اقشار جامعه اعم ازكارفرمايان، پيمانكاران، مهندسين ناظر – طراح و محاسب، توليدكنندگان، پزشكان و پيراپزشكان، كليه مديران (مديران مراكز آموزشي، مديران مجموعه هاي ورزشي، مديران هتل هاي مسافرتي و مراكز اقامتي، مديران مهدهاي كودك، مديران شهربازي و…)، متصديان حمل و نقل، شركت هاي نصب كننده آسانسور و … به اين بيمه نياز دارند. اين افراد مي توانند با پرداخت مبلغي به عنوان حق بيمه در صورت وقوع حوادثي كه منشاء آن اعمال غيرعمدي همچون بي احتياطي ، غفلت يا اشتباه شخص بطور مستقيم يا به دليل نظارت بر امور واگذار شده به افراد ديگر باشد، از طريق خريد بيمه نامه، مسئوليت خود را به بيمه گر منتقل كنند تا خسارت وارده به افراد زيان ديده توسط بيمه گر پرداخت گردد.
۱. منشأ و علت حادثه با شرايط تحت پوشش بيمه نامه تطبيق داشته باشد.
۲. وقوع حادثه در دوره زماني و محدوده مكاني تحت پوشش بيمه نامه اتفاق افتاده باشد.
۳. موارد ايمني توصيه شده در بيمه نامه رعايت شده باشد.
۴. در بيمه نامه هاي كارفرما تعداد نفرات شاغل و يا متراژ با آنچه كه در بيمه نامه قيد شده مطابقت داشته باشد.
۵. در بيمه نامه هاي پزشكان و پيراپزشكان، بيمه نامه بر مبناي تخصص خريداري شده و به تناسب آن حق بيمه پرداخت شده باشد.
هنگام بروز خسارت به استناد ماده ۱۵قانون بيمه ، بيمه گذار مي بايست براي جلوگيري از خسارت مراقبتي را كه عرفاً هر كسي از مال خود مي نمايد نسبت به موضوع بيمه نيز بنمايد و در صورت نزديك شدن حادثه يا وقوع آن اقداماتي را كه براي جلوگيري از سرايت و توسعه خسارت لازم است به عمل آورد.
بيمه گذار موظف است در صورت وقوع حادثه مشمول بيمه، بلافاصله بوسيله دورنگار و يا تلفن و متعاقباً حداكثر ظرف مدت ۵روز بوسيله نامه مراتب را به بيمه گر يا نماينده آن اعلام نمايد و بيمه گر نيز در اسرع وقت از محل حادثه بازديد و نتيجه دريافت و يا عدم دريافت خسارت را كتبا به بيمهگذار اعلام خواهد نمود.
مدارك مربوط به خسارت رشته هاي مسئوليت | ||
مالي | ساختماني و … | □ گزارش بازديد خسارت كارشناس بيمه گر يا كارشناس رسمي دادگستري |
□ دادنامه و گزارشات دادگاه | ||
حمل و نقل (متصديان) | □ گزارش بازديد و برآورد خسارت | |
□ اصل يا تصوير برابر اصل گزارش پليس و كروكي مربوطه | ||
□ اصل بارنامه حمل | ||
□ فاكتور خريدمحموله | ||
□ قبوض باسكول مبدأ و مقصد | ||
□ تصاوير گواهينامه راننده و كارت ماشين | ||
□ تصاوير بيمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه و گواهي نامه رانندگي آن | ||
□ آدرس و مشخصات راننده مقصر حادثه | ||
□ نتيجه آخرين اقدامات قضايي و انتظامي در دادگاه (محموله سرقتي) | ||
□ آدرس و مشخصات راننده خاطي (سارق محموله) | ||
هزينه پزشكي | □ ليست بيمه تأمين اجتماعي كاركنان بيمه گذار | |
□ گزارش اولين مرجع درماني در زمان حادثه | ||
□ گزارش بيمارستان در زمان پذيرش مصدوم | ||
□ گواهي پزشك معالج مبني بر نوع صدمات وارده و معالجات انجام شده | ||
□ اصل كليه مدارك و هزينه هاي پزشكي و بيمارستاني مصدوم | ||
□ تصوير شناسنامه و كارت ملي مصدوم | ||
نقص عضو | □ ليست بيمه تأمين اجتماعي كاركنان بيمه گذار | |
□ گزارش اولين مرجع درماني در زمان حادثه | ||
□ گزارش بيمارستان در زمان پذيرش مصدوم | ||
□ برگ شرح عمل مصدوم | ||
□ گزارش پزشك معتمد بيمه گر يا كميسيون پزشكي و تعيين ميزان نقص عضو يا تصوير برابر اصل گواهي پزشكي قانوني | ||
□ اصل يا تصوير برابر اصل گزارش پليس بازرس اداره كار يا كارشناس رسمي دادگستري (هيئت كارشناسي) | ||
□ تصوير شناسنامه و كارت ملي مصدوم | ||
□ اصل يا تصوير برابر اصل رأي دادگاه | ||
□ اصل يا تصوير برابر اصل گزارشات دادگاه (شامل برگ هاي بازجويي، گزارش نيروي انتظامي و…) | ||
□ اصل رضايت نامه محضري | ||
فوت | □ ليست بيمه تأمين اجتماعي كاركنان بيمه گذار | |
□ اصل يا تصوير برابر اصل دادگاه | ||
□ اصل يا تصوير برابر اصل گزارش پليس بازرس اداره كار يا كارشناس رسمي دادگستري (هيئت كارشناسي) | ||
□ اصل يا تصوير برابر اصل گزارش پزشكي قانوني | ||
□ اصل يا تصوير برابر اصل گزارشات دادگاه (شامل برگ هاي بازجويي، گزارش نيروي انتظامي و…) | ||
□ تصوير شناسنامه و كارت ملي متوفي و وارث | ||
□ اصل يا تصوير برابر اصل انحصار وراثت | ||
□ اصل يا تصوير برابر اصل برگ قيم نامه يا برگ ولايت قهري | ||
□ اصل رضايت نامه محضري | ||
با توجه به تنوع، گستردگي و تفاوت ماهيت بيمه نامه هاي مسئوليت مدني، نحوه محاسبه حق بيمه در هر يك از زير رشته هاي اين بيمه به شكل متفاوت از ديگريست. در جدول ذيل برخي از زير رشته هاي پركاربرد به همراه فرمول محاسبه حق بيمه و عوامل تأثيرگذار در نرخ گردآوري شده است.
